El titular de la Defensoría Civil N.º 9 de la IV Circunscripción Judicial, Gustavo Vidovich, alertó sobre el crecimiento de los casos de sobreendeudamiento y las prácticas abusivas de algunas financieras y mutuales. Reveló que en Cipolletti se registraron situaciones de trabajadores que cobraron apenas dos pesos e incluso recibos con saldo cero.

El sobreendeudamiento se convirtió en una problemática que afecta a numerosos trabajadores y familias de la región. Personas que recurren a préstamos para afrontar gastos cotidianos, pagar obligaciones o mejorar su calidad de vida terminan atrapadas en un círculo de deudas del que resulta cada vez más difícil salir. La situación puede llegar a extremos en los que, después de los descuentos correspondientes a créditos, prácticamente no les queda dinero para vivir.

Así lo explicó Gustavo Vidovich, titular de la Defensoría Civil N.º 9 de la IV Circunscripción Judicial, con sede en Cipolletti y jurisdicción desde Fernández Oro hasta Catriel, durante una entrevista en LU19 AM 690.

El funcionario expuso situaciones concretas que se presentan en la Defensoría y mostró recibos de sueldo de vecinos de la ciudad que, después de los descuentos, percibieron apenas dos pesos e incluso llegaron a cobrar cero pesos.

Vidovich señaló que, en muchos casos, la problemática comienza cuando una persona necesita acceder a un crédito para cubrir necesidades económicas. Algunas empresas, mutuales y financieras facilitan el dinero rápidamente, pero no siempre brindan información clara sobre las condiciones de contratación, las tasas de interés, los plazos y la modalidad de devolución.

De esta manera, cuando el trabajador comienza a tener dificultades para afrontar las cuotas, recurre a nuevos préstamos para cancelar los anteriores y termina ingresando en una cadena de endeudamiento.

“Es una situación de sobreendeudamiento de personas en situación de vulnerabilidad”, describió. Además, advirtió que muchas de estas personas tienen un único ingreso familiar y responsabilidades económicas importantes, como el sostenimiento de sus hijos, el pago del alquiler y otros gastos esenciales.

Información clara y tasas de interés

El titular de la Defensoría remarcó que las operaciones de crédito están alcanzadas por la Ley de Defensa del Consumidor, que establece el derecho de los usuarios a recibir información clara, precisa y detallada antes de asumir una obligación.

En ese sentido, explicó que quienes solicitan un préstamo deben conocer cuánto dinero recibirán, cuál será el monto total que deberán devolver, qué tasas de interés se aplicarán, durante cuánto tiempo deberán pagar y de qué manera se realizarán los descuentos.

También advirtió sobre la existencia de intereses abusivos y prácticas que pueden resultar usurarias. Otro aspecto que genera dificultades es la contratación digital, ya que muchas veces las personas aceptan condiciones mediante una firma electrónica sin contar con documentación suficiente ni conocer dónde funciona la empresa que les otorgó el crédito.

Vidovich recomendó consultar la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA), donde cada persona puede ingresar con su CUIL o CUIT para conocer las deudas registradas a su nombre y verificar si fueron transferidas a otras entidades financieras.

Cómo limitar los descuentos al 20% del sueldo

Uno de los puntos centrales de la entrevista estuvo relacionado con las herramientas judiciales disponibles para quienes sufren descuentos excesivos sobre sus haberes.

Vidovich explicó que las personas afectadas pueden acudir a una Cámara Laboral o a un juzgado civil para solicitar una medida cautelar que establezca un límite del 20% sobre los descuentos destinados al pago de esos préstamos.

De esta manera, el trabajador podría recuperar el 80% de su salario para afrontar sus necesidades básicas.

El funcionario aclaró que no necesariamente se trata de deudas ilegítimas, sino que pueden ser obligaciones asumidas legalmente, pero bajo condiciones abusivas o que terminan comprometiendo la totalidad de los ingresos.

Además, hizo una distinción importante entre los embargos judiciales y los débitos voluntarios. Explicó que muchas personas llegan a la Defensoría convencidas de que están siendo embargadas, cuando en realidad firmaron una autorización para que su empleador transfiera directamente parte de su sueldo a una financiera o mutual.

“Cuando vos hablás de embargo, es una medida judicial. En cambio, todo lo que estamos hablando son débitos voluntarios, porque cuando estás firmando, autorizás a tu empleador a que les transfiera dinero directamente a estas empresas”, aclaró.

En estos casos, el cuestionamiento puede centrarse en la falta de información sobre las consecuencias de esa autorización y en el porcentaje del salario que termina siendo descontado.

Las medidas judiciales pueden ser rápidas

Vidovich aseguró que las personas que atraviesan esta situación no deben esperar a quedarse sin ingresos para buscar asesoramiento. Según explicó, las medidas cautelares son herramientas judiciales urgentes y pueden obtenerse en plazos breves.

“Yo lo presento hoy y te puedo asegurar que tal vez para el martes ya lo tenés”, señaló, al explicar que una vez dictada la medida se notifica al empleador para que limite los descuentos y garantice que el trabajador perciba el 80% de su sueldo en el siguiente recibo, según los plazos de implementación.

El funcionario también valoró las iniciativas impulsadas en Río Negro para establecer límites a los descuentos por préstamos sobre los salarios de trabajadores provinciales y municipales. Consideró que la reducción progresiva de esos porcentajes es una medida acertada frente a una problemática que afecta a numerosas familias.

Dónde pedir asesoramiento en Cipolletti

Finalmente, Vidovich hizo hincapié en la importancia de perder el miedo y la vergüenza a la hora de pedir ayuda. Señaló que muchas personas atraviesan situaciones similares, pero no se acercan a consultar por temor a reconocer que tienen dificultades económicas.

“Vergüenza es no pagar aquello que vos podés pagar. Pero cuando a vos te imposibilitan, te quitan la posibilidad de cumplir, el problema no lo tenés vos”, sostuvo.

Quienes tengan descuentos excesivos sobre sus haberes o se encuentren en una situación de sobreendeudamiento pueden acercarse a la Defensoría Civil N.º 9, ubicada en Roca y Sarmiento, primer piso, de lunes a viernes de 7:30 a 13:30 o al teléfono 2996311684 en Cipolletti, para recibir asesoramiento y evaluar las herramientas legales disponibles.

El mensaje del funcionario fue claro: no hay que esperar a cobrar dos pesos o quedarse sin sueldo para pedir ayuda. Existen mecanismos judiciales para frenar los descuentos abusivos y recuperar la posibilidad de disponer de los ingresos necesarios para sostener la vida cotidiana.